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【央视新闻客户端

　　本文源自：机构之家

　　饱受盈利波折和坏账困扰的吉林银行
，如今又迎来重要股东天量减持 。

　　机构之家注意到，7月21日 ，吉林亚泰（集团）股份有限公司（以下简称“亚泰集团”）发布公告
，拟在吉林长春产权交易中心公开挂牌转让直接持有的吉林银行1亿股
、2亿股股份，挂牌底价不低于4.19亿元、8.38亿元
。

　　股东方连年亏损 ，吉林银行受股权 、经营双重扰动

　　吉林银行于2007年成立
，由长春市商业银行
、吉林市商业银行、辽源市城市信用社合并组建而成。随后，该行陆续吸收合并了白山 、通化
、四平、松原等地的城信社 ，并设立延边 、白城分行，逐步实现全省跨区域经营 。

　　从股权方面来看
，吉林银行整体呈现“国资主导+外资共舞 ”的特性
。截至今年一季度末，该行第一大股东为吉林省金控集团 ，持股比例高达15.58%
，；第二大股东为韩亚银行（韩国），目前持股9.13% ，由吉林银行于2009年引入
，曾以3.16亿美元入股并跃居最大股东之列。此外，吉林银行持股5%以上股权股东还包括长春市融兴经济发展公司
、亚泰集团和龙翔投资控股集团 。

　　表格系吉林银行前十大股东情况

　　资料来源：公司公告

　　作为吉林银行重要股东之一 ，亚泰集团持股比例达5.36%
，此外，还通过全资子公司亚泰医药集团间接持股2亿股 ，持股比例1.52%
。亚泰集团为国有相对控股的混合制企业
，不仅早已于1995年实现在上交所上市，且背靠实力股东：实控人为国资委（直接和间接持股合计高达15.35%）。从其业务格局来看 ，主要经营地产、水泥 、证券等行业，辅之以医药、商贸 。

　　然而
，就是这一家拥有辉煌背景和实力靠山的经营实体，经营业绩却持续承压 ，将目光转向了旗下的吉林银行
，正如公告中所言：为了优化公司资产负债结构，补充流动资金
。根据公司利润表显示 ，其自2021年开始便陷入连续亏损的泥潭：2021年至2024年
，亚泰集团分别亏损12.5亿元
、34.3亿元、39.5亿元和29.2亿元，四年合计亏损额超百亿元！今年开年以来 ，亏势仍未停止：以一季度净利润来看
，依旧录得4.7亿元亏损。

　　资料来源：公司年报

　　经营表现与公司治理的不确定性，让吉林银行无奈成为牺牲品 ，这不仅是股权方面不稳定性
，日常经营方面也存在扰动 。以吉林银行与亚泰集团存在的长期关联交易来看，亚泰集团及其子公司（如亚泰医药 、亚泰建材等）在吉林银行申请了大量综合授信及贷款 ，截至2025年5月，亚泰集团及其关联公司在吉林银行的融资总额超过70亿元
，涉及多个业务板块。

　　在这之中，部分董事已对涉及亚泰集团重大关联交易已提出反对意见 ，例如在《关于提请审议吉林亚泰（集团）股份有限公司重大关联交易项目的议案》中已现反对票
。这不仅体现出董事对亚泰集团财务状况的担忧
，而过多涉及股东方融资会对吉林银行本身资产质量带来扰动；此外，吉林银行过去曾因违规发放关联贷款被监管处罚 ，也是其重要考量之一。

　　吉林银行盈利水平薄弱
，资产质量成主要关注

　　与股东方亚泰集团相比，吉林银行虽然谈不上亏损 ，但日子也并不好过：其自身盈利水平显现出青黄不接的态势
，逐渐在激烈的银行竞争中有所落后 。

　　具体来看，过去多年吉林银行盈利表现为波折不前：在2021年至2024年 ，该行实现净利润分别为19.8亿
、17.4亿、20.5亿和14.9亿
，对应同比增速分别为57.6% 、-12.4%
、18.4%和-27.4%
。伴随着去年盈利水平大幅回落，其净利润水平也创多年新低。

　　资料来源：wind

　　这其中 ，除了2022年息差大幅下滑，对收入端产生压力较大压力之外（吉林银行对传统利息收入依赖高
，净利息收入占比均在80%以上），过高的成本也对其盈利能力产生侵蚀 。根据wind数据显示 ，吉林银行成本收入比已经连续三年高于40%：2022年至2024年
，该行成本收入比分别为43.8%、45.1%和44.3%，不仅远高于同业30%左右的水平 ，也远高于35%的监管合意水平
，该指标反映业务管理费用在收入中的占比情况，体现吉林银行成本控制能力偏弱
。

　　除此之外 ，潜在高坏账水平也无形之中对该行信用成本带来压力
，且预计未来较长时间内压力仍存。2024年，吉林银行关注类贷款占比高达6.25% ，远高于同业
，这还是在近几年持续下降的基础上的结果（2022年一度高达13.32%） 。作为潜在坏账的体现，关注类贷款隐含着抵押品价值下降 ，借款人还款意愿差等考量，若这部分关注类贷款转化成实际损失
，或将吉林银行信用成本进一步推高
。

　　资料来源：wind

　　随着吉林银行近几年净利润呈现“止步不前
”的态势，其综合盈利水平在同业中处于较低水平。以净资产回报率ROE指标来看 ，2022年至2024年该行分别为5.3% 、4.5%
、5.0%、5.0%
，远低于银行行业10%左右的水平 。若放在同业上市城商行中进行比较，以2024年数据来看 ，其排名倒数
。这并非杠杆因素不足
，仍与其资产端收益表现息息相关：吉林银行总资产回报率ROA在2021年至2024年，分别为0.38% 、0.29%
、0.31%和0.20% ，整体回落
，且低于监管0.50%的合意要求。

　　资料来源：wind

　　与此同时，资本水平告急则是吉林银行目前面临的又一个烦恼 ，考虑到目前盈利能力不足难以完全实现内生资本补充
，只能不断“向外求”，通过融资等方式解决 。在过去多年资产总额年均两位数增长的快速扩表节奏之下 ，其三项资本充足率整体下滑。以总体资本充足率来看，从2021年的12.97%
，历经两年下降至2023年的10.89%，累计下滑208BP点 ，接近监管红线10.50%的水平
。

　　资料来源：wind

　　在资本水平告急背景下
，吉林银行在2024年再度启动增资扩股计划，面向合格投资者以非公开协议方式定向增发不超过25亿股。2024年12月 ，已完成首轮增资
，收到力旺集团等6家股东货币出资30.14亿元，其中计入股本7.4亿股 ，注册资本增至120.9亿元 。2025年3月
，第二轮增资完成，长春润德实业等8家股东出资42.8亿元 ，其中10.5亿股计入股本
，注册资本进一步增至131.4亿元
。

　　在一系列努力之下，吉林银行资本充足率在随后的2024年底有所反弹至11.33% ，但仍处于较低水平，尚未完全走入“安全区域 ”。众所周知
，这类“摊大饼
”模式并非具备完全可持续性，吉林银行还需尽可能自身市场利润留存、分红和资本相平衡 ，向健康内生增长模式发展 。

　　顺利脱手仍存在较大挑战

　　从以上分析可知
，单单从基本面而言，吉林银行股权并不存在太大吸引力 ，体现为盈利水平波动难增
，资产质量深坑未补，以及资本水平频现不足等
。当然 ，价格如有诚意
，也不失为甩卖补血好方式。

　　然而，更大的挑战 ，或许正处于价格上 。

　　根据亚泰集团公告
，其拟公开挂牌转让吉林银行合计3亿股股份，挂牌底价不低于12.57亿元 ，挂牌底价定价基于吉林银行净资产评估值，折合每股4.19元/股
，对应估值为1PB
。然而，对于多数行业而言 ，净资产评估值确定交易底价或许是在“甩卖”
，但对于银行股而言，亚泰集团以此估值作为拍卖底价 ，或许显得有些诚意不足了。

　　复盘来看
，即使银行股已历经多年结构性牛市，目前行业中估值超1PB的标的仍寥寥无几 。同样以上市城商行进行分析：以截止昨日收盘价格来计算 ，行业中仅成都银行处于破净之中
，估值超过1PB，为1.03XPB；而杭州银行仅接近1PB水平 ，即0.99XPB
，其他一众城商行距离1PB的估值仍有一定的差距
。

　　资料来源：wind

　　位居估值1PB左右的银行股，常被市场贴以“优秀银行 ”的标签。以成都银行来看 ，作为深耕川渝当地，受益国家战略发展的区域银行龙头
，成都银行不仅实现历经4年净利润翻番（净利润从2020年的60.3亿跃升至2024年的128.6亿，累计增长113%） ，且截止去年末不良率 、关注率分别仅为0.66%、0.43%
，多年分红水平均保持在30%左右，均领跑行业 ，因此具备足够吸引力 。杭州银行则表现出更强的盈利增长势头
，2020年至2024年期间净利润大增138%，从71.4亿元增长至169.8亿 ，资产质量稍逊成都银行
，但整体仍优异：截止去年末不良率和关注率分别为0.76%
、0.55%。

　　亚泰集团此次拟甩卖天量吉林银行股权，将这家深耕东北当地的区域性银行再度拉入大众视野
。重要股东和银行之间 ，似乎未形成很好的经营共振及协同
，反而在业绩走弱背景下形成的众多关联交易受市场非议。这不仅体现在亚泰集团连续多年亏损，且吉林银行自身盈利表现也难走向更高台阶 。在这样的背景之下 ，吉林银行被迫成为“血包”回血股东
。然而，在当下的市场环境之中
，考虑到挂牌底价和银行本身基本面，能否顺利脱手 ，仍存较大不确定性。